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【财经秘书】保险行业情报
2020-02-18 22:10

1、银保监会等13部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》;

2、银保监会启动保险机构公司治理评估工作;

3、监管部门要求人身险公司报送2019年经营管理信息。

趋势政策

1、银保监会等13部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》

金融界:近日,银保监会等13个部门联合发布了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》。《意见》明确,力争到2025年,商业健康保险市场规模超过2万亿元。完善健康保险产品和服务;强化商业养老保险保障功能;大力发展教育、育幼、家政、文化、旅游、体育等领域商业保险;支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域;完善保险市场体系。

2、银保监会启动保险机构公司治理评估工作

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上海证券报:近日,银保监会人身险部、财险部分别向相关保险公司下发《关于开展公司治理评估工作的通知》,《通知》透露,监管部门将对各保险公司开展2020年公司治理评估工作。理等8个方面。

财秘认为:此次主要评估的内容是2019年保险公司的公司治理状况(可结合实际适当向前追溯),包括:股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治。

3、监管部门要求人身险公司报送2019年经营管理信息

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上海证券报:为持续完善非现场监管数据基础,进一步增强监管的有效性、针对性,近日,监管部门向各人身险公司下发《关于报送2019年经营管理相关信息的通知》。

4、春节前47家险企披露偿付能力报告 中法人寿向大股东累计借钱2.5亿

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证券日报:截至1月22日17时,已有47家保险公司披露了去年四季度偿付能力报告,其中有46家偿付能力充足率达标,仅1家不达标。

财秘认为:不达标的险企为中法人寿。偿付能力报告显示,截至2019年四季度末,中法人寿核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率均为-16130.78%。2019年其保险业务收入为4.9万元,净亏损0.62亿元,去年第二季度和第三季度监管分类均为D类。

5、近40家险企共赔付1500亿元 重疾出险呈年轻化趋势

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经济参考报:截至1月22日,有近40家险企发布了2019年度理赔报告,总赔付金额约1500亿元。其中,中国人寿、平安人寿及太保寿险的年度赔付总金额均在百亿元以上,分别约达470亿元、338亿元及150亿元。

财秘认为:整体来看,2019年保险公司在理赔金额、理赔件数上有所增长,赔付率及理赔时效有所提高。重疾险在寿险公司理赔金额中占比较大,癌症最高发,且有年轻化趋势。

6、北京车险理赔测评出炉 天安财险北分等6险企不及均值

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近日,北京银保监局发布2019年北京车险理赔测评指标通报,晒出了北京地区经营车险的47家保险公司的车险理赔成绩单。其中有6家公司上述5项指标均未达标,分别为天安财险北分、阳光财险北分、渤海财险北分、长安责任险北分、现代财险北分、珠峰财险北分。

产品测试

1.1 还是熟悉的老配方!

其实很明显,所谓新产品,还是原来的老配方。

首先是6月份,超级玛丽旗舰版上线,给整个保险市场都带来了不小的震荡。

紧接着7月份,达尔文超越者上线,其实就是在超级玛丽旗舰版的基础上做了一些小小的升级,保障得到提升,价格只加了一小点,用户也欣然接受。

到8月底,两款产品同时升级,变成了同一个产品:超级玛丽旗舰版plus/达尔文超越者护心版。

基础保障还是达尔文超越的那几点。

1.2 可选特定心脑血管疾病

其实这次最大的升级,就是增加了可选的特定心脑血管疾病。包含这些疾?。?/span>

既然是可选附加险,那大家肯定都会在心里盘算:这笔钱花得值不值?

说实话,算了吧。这些疾病涵盖的范围确实不错,高发重疾基本上都有了,但是

?? 定期。最高只能保至80岁。

?? 占用主险保额。

(心血管疾病保额*20%+主险保额)累计不能超过以下限额 :30天-40周岁:50万;41-45周岁:30万;46-50周岁:20万

也就是说,我们只能选择主险45万+附加心血管保障。

总结一下:

男性,预算不足,别加;预算充足,也别加;

女性,预算不足,可加;预算充足,不加。

保险小课堂

保险公司核保,都查什么?(1)

寿险核保是保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行危险程度评估的核保过程。

其中有可能涉及:

1、体检:由与保险人签约或保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况进行检查的行为。

2、免体检限额:保险人根据被保险人所在的地区及年龄段,确定的一个免体检保额上限(针对累计寿险保额或累计重疾保额)。在投保申请过程中某个地区某个年龄段的被保险人,累计寿险保额或累计重疾保额超过免体检限额,保险人可要求被保险人体检。

3、医学核保:保险人获取被保险人身体键状况的基本信息,从而评估被保险人是否达到保险合同所需的健康标准的过程。

4、财务核保:保险人根据被保险人以及投保人的收入水平和既有财产情况考察投保人是否过度投保,是否具有保费交纳能力,从而防范道德风险和逆选择发生的过程。

5、生活方式核保:保险人对被保险人的生活习惯、嗜好等进行评估,以决定是否承保和以何种条件承保的过程。

6、职业核保:保险人对被保险人的职业风险情况进行评估,以决定是否承保和以何种条件承保的过程。

每日专题

2020年全球寿险业发展走向(2)

趋势2:面向新兴客户 提供灵活产品

1)背景介绍

技术进步使得服务提供商和消费者更容易实现需求和供应的匹配。零工工人

有一系列复杂的保险要求,这是传统保险产品无法满足的,而且他们通常无法获得团险/员工福利。

千禧一代越来越多地寻求个性化产品,而不是预先标配型保险。

人口老龄化继续延长全球寿命,同时也试图从保单中寻找替代价值。

2018年,组合型寿险产品占美国个人寿险市场的27%。

2)关键因素

2018年,全球零工经济发展成一个价值2040亿美元的行业,预计到2023年,其复合年增长率将达到17%。

意料之外的医疗费用、未偿还的债务和生活成本的变化,迫使老年人和非工薪阶层的客户寻求符合他们多样化需求的保险。

千禧一代缺乏足够的寿险保障——根据纽约人寿保险公司的调查,在美国只有10%的千禧一代拥有必要的保险,保险缺口高达78%。

3)趋势概述

①保险公司正在制定灵活的保单,满足非工薪阶层和零工经济工作者不断变化的需求。

零工经济工作者通常缺乏保险意识,比全职、永久雇员面临更多风险。保险公司开始认识到这一巨大的保险缺口,并提供量身定制的解决方案。

加州初创企业Stride Health开发了一个零工福利平台,允许按需服务提供商为合同工提供保险,包括寿险。

优步外卖平台Uber Eats与安达人寿保险加拿大公司合作,为其送餐员提供保险。

老年人在保险方面具有独特的需求。随着预期寿命的增加和收入的减少,退休人员的寿命很可能比他们的资产寿命更长,这就会造成巨大的退休储蓄缺口。

印度寿险公司Aegon Life推出了iTerm综合保险计划,将保障年龄提高至100岁,为退休人群带来持续性的收入流保障。

纽约的保险技术公司Haven Life为客户提供了一种年金产品AgeUp,这些客户的寿命可能超过了他们的储蓄。

②人寿保险并不是千禧一代的首选,这个细分市场的挖掘较为困难。对此,保险公司将寿险与定向服务结合起来,满足客户的特定需求,这使得此类保单变得极具吸引力。

美国保德信金融集团与美国婴儿登记处(baby registry)合作,提供一种寿险解决方案,致力于满足不断增长的千禧一代父母的需求。一个定制的平台可以让准父母提前了解到新的保险需求,而产品可以通过众筹由朋友和家人购买。

③更多的寿险公司则专注于组合型产品,以扩大保险覆盖范围。

2019年初,美国寿险公司Brighthouse Financial推出了SmartCare,这是一种混合寿险解决方案,包括长期护理险。SmartCare能与股票指数的市场表现挂钩,为投保人提供了现金价值、死亡福利和长期护理保险的增值能力。

4)行业启示

蓬勃发展的创业文化和越来越多的自由职业者、合同工和零工工人将开辟新的收入来源,保险公司将通过创新、灵活的产品服务于这一不断增长的细分市场。

↗第戎蛋糕和好利来比↗第戎蛋糕哪个好吃↗法国第戎高等商学院↗天津第戎蛋糕待遇如何↗第戎大学面试↗ www.w7bm.cn 通过了解新兴细分市场的需求、预期和风险,提供量身定制解决方案,保险公司将会赢得大量客户的认可,最终转化为更好的市场份额。

混合/组合型保险正在流行,因为它们既提供了传统的风险覆盖,同时又满足特定客户的需求。

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